If you’re fortunate enough to be considering buying a second home, but not sure about using it as a vacation house or as an investment property to generate income, understanding the differences between the two types of property is important to determine how much you’ll pay to finance and own it.

A second home is a vacation home, while an investment property is rented out with the goal of generating income. If you’re considering renting out the property occasionally, defining it depends on how much time you spend in it. If you use the property for 14 days or less during a year, it would be considered a rental property, and the income earned would be taxable, but you would also deduct the expenses associated with the property.

The distinction between a second home and an investment property is important not only for tax purposes but also when seeking financing for the home. Investment properties usually have more stringent underwriting guidelines than second homes and primary residences because there is an assumed greater risk of default on properties that borrowers don’t occupy. The stricter standards for an investment property might also include a larger down payment requirement.

The tax implications for second homes and investment properties are also different. Mortgage interest is fully tax-deductible for investment properties, and owners can also deduct many expenses related to the property. In contrast, if you have more than $750,000 in mortgage debt between two or more properties, you’ve maxed out the amount you can use to deduct the interest. Homeowners who own a second home can only deduct mortgage interest if it falls within the $750,000 total debt limit.

In summary, accurately defining a property as a second home or investment property is crucial to understand the financing and tax implications. Homeowners who wish to purchase an investment property should be prepared for stricter underwriting standards and a more significant down payment requirement. Meanwhile, owning a second home is easier to finance, but tax deductions are limited.

To see how much you qualify and your borrowing costs for today’s market, fill out our quick Application on our website.

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¿Una 2ª vivienda o una propiedad de inversión?

Si tiene la suerte de estar pensando en comprar una segunda vivienda, pero no está seguro de utilizarla como casa de vacaciones o como propiedad de inversión para generar ingresos, entender las diferencias entre estos dos tipos de propiedad es importante para determinar cuánto pagará por financiarla y poseerla.

Una segunda residencia es una casa de vacaciones, mientras que una propiedad de inversión se alquila con el objetivo de generar ingresos. Si está pensando en alquilar la propiedad ocasionalmente, la definición depende del tiempo que pase en ella. Si utiliza la propiedad durante 14 días o menos al año, se consideraría una propiedad de alquiler, y los ingresos obtenidos estarían sujetos a impuestos, pero también podría deducir los gastos asociados a la propiedad.

La distinción entre una segunda vivienda y una propiedad de inversión es importante no sólo a efectos fiscales, sino también a la hora de buscar financiación para la vivienda. Las propiedades de inversión suelen tener unas condiciones de underwriting más estrictas que las segundas residencias y las residencias principales, ya que se asume un mayor riesgo de impago en las propiedades que los prestatarios no ocupan. Uno de los requisitos para una propiedad de inversión podría ser un mayor pago inicial.

Las implicaciones fiscales de las segundas residencias y las propiedades de inversión también son diferentes. Los intereses hipotecarios son totalmente deducibles en el caso de las propiedades de inversión, al igual que la deducción de muchos gastos relacionados con la propiedad. En cambio, si tiene más de $750,000 dólares de deuda hipotecaria entre dos o más propiedades, habrá llegado al límite máximo de la cantidad que puede utilizar para deducir los intereses. Los propietarios de una segunda vivienda sólo pueden deducir los intereses hipotecarios si entran dentro del límite de $750,000 de deuda total.

En resumen, definir con precisión una propiedad como segunda vivienda o propiedad de inversión es crucial para comprender las implicaciones financieras y fiscales. Los propietarios que deseen comprar una propiedad de inversión deben estar preparados para unas condiciones de underwriting más estrictas y un requisito de pago inicial más significativo. Por su parte, tener una segunda vivienda es más fácil de financiar, pero las deducciones fiscales son limitadas.

Para saber a cuánto ascienden sus requisitos y sus costes de préstamo en el mercado actual, complete nuestra Aplicación rápida en nuestro sitio web.

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Last week we saw mortgage rates fall again, according to data provided by Freddie Mac. This continues a streak now stretching four weeks, as homebuyers benefit from lower borrowing costs.

The average rate on a 30-year fixed-rate mortgage fell to 6.28% down from 6.32% a week earlier. Freddie Mac chief economist Sam Khater stated, “Mortgage rates continue to trend down entering the traditional spring home-buying season.”

While rates have fallen there are still challenges for home buyers including a low inventory available for sale in many markets.

If you are thinking about buying a new home this spring check in with Mortgage One Solutions to see how much you can get pre-qualified for. You can fill out our 30-second apply now form on our website to get started.
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Tendencias del mercado hipotecario

La semana pasada vimos caer nuevamente las tasas hipotecarias, según datos proporcionados por Freddie Mac. Esto continúa una racha que ahora se extiende por cuatro semanas, ya que los compradores de vivienda se beneficiarán con costos de préstamo más bajos.

La tasa promedio de una hipoteca de tasa fija a 30 años cayó del 6,32% al 6,28%. El economista en jefe de Freddie Mac, Sam Khater, declaró: “Las tasas hipotecarias continúan con una tendencia a la baja al entrar en la temporada tradicional de compra de vivienda de primavera”.

Si bien las tasas han bajado, todavía existen desafíos para los compradores de viviendas, incluido un inventario bajo disponible para la venta en muchos mercados.

Si está pensando en comprar una casa nueva esta primavera, consulte con Mortgage One Solutions para ver a cuánto califica y cual programa se ajusta a sus necesidades. Puede completar nuestra aplicación rápida de 30 segundos en nuestro sitio web para comenzar.

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With tax day coming let’s focus on the positives and review how owning a home can help lower your tax bill.

To be clear you’ll need to do an itemized return to take advantage of the deductions. And the deductions are just that, deductions from the income that is subject to tax, not just taking an amount straight off your tax bill.

Onto the benefits! The biggest one, you may already be familiar with: is the interest deduction. The money you pay in interest over the year on your loan is fully deductible on the first $750,000 of your loan or up to $1 million if your loan originated before December 15, 2017.

The other biggie is deducting property taxes. You can deduct up to $10,000 in state and local taxes including property taxes. Another deductible is if you paid points to lower your interest rate – this payment is tax deductible.

Finally, another popular deduction is one many of came to know in the last couple of years: the home office. However, even though many of us have one now – the deduction is meant only for the self-employed – if you work full-time for a company it may not qualify.

Of course, talk to a certified tax professional regarding your particular situation and if you want to see how much you can qualify for or under which program could you qualify, please fill out our quick application on our website!

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Los beneficios en impuestos siendo dueño de casa

Ahora que se acerca el día de la presentación de impuestos, centrémonos en los aspectos positivos y analicemos cómo ser dueño de una vivienda puede ayudarle a reducir su factura de impuestos.

Para ser claros, tendrá que hacer una declaración detallada para beneficiarse de las deducciones. Y las deducciones son sólo eso, deducciones de los ingresos que están sujetos a impuestos, no sólo deducir una cantidad directamente de su factura de impuestos.

Pasemos a las ventajas. La mayor de ellas, que quizá ya conozca, es la deducción de intereses. El dinero que paga en intereses a lo largo del año por su préstamo es totalmente deducible en los primeros $750,000 dólares de su préstamo o hasta $1,000,000 de dólares si el préstamo se originó antes del 15 de diciembre de 2017.

La otra gran ventaja es deducir los impuestos sobre la propiedad. Usted puede deducir hasta $10,000 en impuestos estatales y locales, incluidos los impuestos a la propiedad. Otro deducible es si usted pagó puntos para bajar su tasa de interés – este pago es deducible de impuestos.

Por último, otra deducción popular es una que muchos conocieron en el último par de años: la oficina en casa. Sin embargo, a pesar de que muchos de nosotros tenemos una ahora, la deducción es sólo para los trabajadores por cuenta propia, si usted trabaja a tiempo completo para una empresa puede no calificar.

Por supuesto, hable con un preparador de impuestos certificado sobre su situación particular y, si desea ver a cuánto puede aspirar para la obtención de una hipoteca o bajo cual programa podría calificar, complete nuestra aplicación rápida en nuestro sitio web.

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With housing prices rising in recent years, one-quarter of home buyers 23-31 received financial help from family for their down payment and 17% of those aged 32-41 also received help according to the National association of realtors.
Down payment gifts still need to be documented accurately in a gift letter.

If you’re in the process of buying a home and receiving financial help from a family member, you may be asked to provide a gift letter. This document is an essential part of the loan application process and helps ensure that the down payment funds you’re using come from legitimate sources.

A gift letter is a written statement from the person providing the gift (the giver) stating that they’ve given you money for the down payment on your home purchase. It also verifies that the giver had the financial means to provide the gift, which is especially important for FHA loans. The letter should include the giver’s name and where the gift came from, as well as evidence of their ability to gift the money and their relationship to you.

Additionally, the gift letter confirms that the funds won’t ever have to be paid back by you, the recipient. If repayment were required, the lender would have to take that into consideration when evaluating your loan eligibility.

To ensure that both parties are protected, the gift letter should explicitly state that there’s no expectation of repayment or service in exchange for the gift. It should also include a statement that the giver will not place a lien on or make any claims to the property, even though they contributed to the purchase of it.
At Mortgage One Solutions we can provide specific details for your unique situation and needs to get started: fill out our quick application on our website.

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¿Qué es una carta de regalo?

Con el aumento de los precios de la vivienda en los últimos años, una cuarta parte de los compradores de viviendas de 23 a 31 años recibieron ayuda financiera de amigos o familiares para el pago inicial y el 17% de los de 32 a 41 años también recibieron ayuda, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Los obsequios de pago inicial aún deben documentarse con precisión en una carta de obsequio.

Si está en el proceso de comprar una casa y recibe ayuda financiera de un familiar, es posible que se le solicite una carta de regalo. Este documento es una parte esencial del proceso de solicitud de préstamo y ayuda a garantizar que los fondos del pago inicial que está utilizando provengan de fuentes legítimas.

Una carta de obsequio es una declaración escrita de la persona que proporciona el obsequio (el donante) que indica que le ha dado dinero para el pago inicial de la compra de su casa. También verifica que el donante tuviera los medios financieros para entregar el regalo, lo cual es especialmente importante para los préstamos FHA. La carta debe incluir el nombre del donante y el origen del obsequio, así como evidencia de su capacidad para obsequiar el dinero y su relación.

Además, la carta de regalo confirma que usted, el destinatario, nunca tendrá que devolver los fondos. Si se requiriera el reembolso, el prestamista tendría que tenerlo en cuenta al evaluar la elegibilidad de su préstamo.

Para garantizar que ambas partes estén protegidas, la carta de obsequio debe indicar explícitamente que no hay expectativa de reembolso o servicio a cambio del obsequio. También debe incluir una declaración de que el donante no impondrá un gravamen ni hará ningún reclamo sobre la propiedad, a pesar de que contribuyó a la compra de la misma.

En Mortage One Solutions podemos proporcionar detalles específicos para su situación única y necesidades para comenzar: complete la aplicación rápida en nuestro sitio web.

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We saw more activity in the market as rates dropped in a volatile business environment. Applications were up 7% and Freddie Mac reported the average rate on the average 30-year fixed mortgage was 6.60%. It dropped in the last weeks to 6.60% from 6.73% previously.

In a statement by Freddie Mac’s Chief Economist Sam Khater, he said “turbulence in the financial markets is putting significant downward pressure on rates, which should benefit borrowers in the short-term.”

And he continued, “our research concludes that homebuyers can potentially save $600 to $1,200 annually by taking the time to shop among multiple lenders.”

At Mortgage One Solutions, you can find a clever solution to achieve your dream of becoming a homeowner. Now that the market is in a volatility period, you can use the following link to apply through the option “Complete Application” and know the options we have for you.

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MAR 27 2023
Observación del mercado: bajan los intereses

Hemos visto más actividad en el mercado, ya que los intereses han bajado en un entorno empresarial volátil. Las aplicaciones aumentaron un 7% y Freddie Mac informó que el interés medio de las hipotecas fijas a 30 años se situó en 6,60%. Bajó estas semanas al 6,60% frente al 6,73% anteriormente.

En una declaración del economista jefe de Freddie Mac, Sam Khater, dijo que “las turbulencias en los mercados financieros están ejerciendo una importante presión a la baja sobre los intereses, lo que debería beneficiar a los prestatarios a corto plazo”.

Y continuó, “nuestra investigación concluye que los compradores de vivienda pueden potencialmente ahorrar entre $600 y $1,200 anuales si se toman el tiempo de comparar entre múltiples prestamistas.”

En Mortgage One Solutions podrá encontrar la solución inteligente para alcanzar su sueño de ser dueño de casa. Ahora que el mercado se encuentra en un periodo de volatilidad, usted puede utilizar el siguiente enlace para aplicar en el botón (Complete Application) Aplicación Completa y le dejaremos conocer las muchas opciones que tenemos para usted.

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With increased borrowing costs, many buyers see their options limited, and you might consider buying a fixer-upper. We’ve all seen the home makeover shows with amazing before and afters, but is it right for you?

Here are a few things to consider:

1. Know Your Limits:
How much of the work can you do? How much time do you have to put into renovations? Are you prepared to live in a work zone for a while?

2. Work Out Costs In Advance:
Have a contractor walk through the inspection with you and get a written estimate for the work he would do. If you are doing the work yourself price the costs of supplies, either way, add 15% to the costs because surprises are likely.

3. Check Permitting Costs and Procedures:
Check with local officials to see if the work requires a permit and the permit costs.

4. Be Extra Careful with Structural Issues:
If the house requires structural repairs then double-check the work and pricing. Hire a structural engineer to do an inspection and if structural work needs to be done make sure your bid discounts this work.

5. Include Inspection Contingencies:
Make sure you hire professional inspectors and check for hidden issues like mold, piping issues, pest damage, etc. if things come up ask for discounts. And if too many red flags come up or the seller won’t properly discount the costs for repair then stand firm and walk away and keep looking!

With the real estate market constantly changing, we at Mortgage One Solutions offer you a way to get pre-qualified and learn about your options – just fill out the application on our website to get started! Please chose Complete Application.

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MAR 14 2023
Ventajas e inconvenientes de comprar una casa para remodelar

He aquí algunas cosas a tener en cuenta:

1. Conozca sus límites:
¿Cuánto trabajo puede hacer? ¿Cuánto tiempo puede dedicar a los arreglos? ¿Está preparado para vivir en la casa al mismo tiempo que se completa el trabajo?

2. Calcule los costos por adelantado:
Pida a un contratista que le acompañe en la inspección y que le haga un presupuesto por escrito del trabajo que va a realizar. Si va a realizar el trabajo usted mismo, calcule los costos de los suministros. En cualquier caso, añada un 15% a los costos porque es probable que haya sorpresas.

3. Averigue los costos y procedimientos necesarios para la obtención de permisos:
Consulte con los funcionarios locales para ver si el trabajo requiere un permiso y los costos del permiso.

4. Tenga especial cuidado con los problemas estructurales:
Si la casa requiere reparaciones estructurales, compruebe el trabajo y el precio. Contrate a un ingeniero de estructuras para que realice una inspección y, si es necesario realizar trabajos estructurales, asegúrese de que su oferta incluya el costo de este trabajo.

5. Incluya los gastos de inspecciones y permisos:
Asegúrese de contratar a inspectores profesionales y compruebe que no haya problemas ocultos, como moho, tuberías, plagas, etc. Si surgen problemas, pida descuentos. Y si aparecen demasiadas reparaciones o imprevistos, o el vendedor no descuenta adecuadamente los costos de reparación, manténgase firme, aléjese y siga buscando.

Con el mercado inmobiliario en constante cambio, en Mortgage One Solutions le ofrecemos una manera de obtener una precalificación y conocer sus opciones – ¡sólo tiene que llenar la aplicación en nuestra página web para empezar! Por favor elija Complete Application (Aplicación Completa)

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For many people buying a home is the American dream, but saving for the down payment might not be. Here are some tips and strategies to make your down payment:

1. First-time home buyer programs: there are several first-time home buyer programs, such as FHA, VA, and USDA loans that have lower down payment requirements than conventional loans.

2. Old-fashioned monthly savings: this takes longer but make a monthly budget of your spending – see where you can cut back and see how much you can save monthly – then commit to saving towards your down payment each month.

3. Tax Return: with tax season here, if you are getting a refund, try setting it aside towards your down payment.

4. Get a side gig: if you have enough time consider getting a side gig and save money from that.

5. Ask: it’s fairly common for parents to help their kids with money towards down payments today (for those lucky enough to have this option), you can also consider asking friends and family for cash instead of gifts to help you put towards your house.

The market is changing, and it also helps to see how much you will need to save and what you can qualify for. In Mortgage One Solutions, we are pleased to help you choose the best option for your goals and financial needs – so please fill out the quick qualifier on our website to get a good idea to start.

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5 estrategias para el ahorro de tu cuota inicial

Para muchas personas comprar una casa es el sueño americano, pero ahorrar para el pago de la cuota inicial puede no serlo. Le presentamos algunos consejos y estrategias para el ahorro destinado al pago inicial:

1. Programas para compradores de vivienda por primera vez: existen varios programas para compradores de vivienda por primera vez, como los préstamos FHA, VA y USDA, que tienen requisitos de pago inicial más bajos que los préstamos convencionales.

2. Ahorro mensual a la antigua: esto lleva más tiempo, pero haga un presupuesto mensual de sus gastos – mire dónde puede recortar y cuánto puede ahorrar mensualmente – y luego comprométase a ahorrar para el pago inicial de su casa, cada mes.

3. Declaración de impuestos: con la temporada de la declaración de impuestos aquí, si le devuelven dinero, intente destinarlo al pago inicial.

4. Consiga un trabajo extra: si tiene tiempo suficiente considere la posibilidad de conseguir un trabajo extra y ahorre dinero con ello.

5. Pídalo: hoy en día es bastante común que los padres ayuden a sus hijos con dinero para el pago de la cuota inicial (para aquellos que tienen la suerte de contar con esta opción), también puede plantearse pedir a amigos y familiares dinero en efectivo en lugar de regalos para ayudarse a pagar la casa.

El mercado está cambiando y ver cuánto necesitará ahorrar y la cantidad de hipoteca a la qué usted podría calificar para la compra de su casa, también ayudará. En Mortgage One Solutions, estamos encantados de ayudarle a elegir la mejor opción para sus objetivos y necesidades financieras – así que complete nuestro simulador de crédito en nuestra página web para hacerse una idea para empezar.

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The pre-qualification for a W2 candidate can be easier than for a self-employed one, and some mortgage lenders can be concerned about a steady income to fulfill the monthly mortgage payment. There are clever solutions that can help you to get a mortgage if you take some steps in advantage. Your possibilities of getting a mortgage can improve by following up on these recommendations:

✓ Increase your credit score by paying down debt
✓ Offer a larger down payment
✓ You can enlist a co-borrower

At Mortgage One Solutions we are a committed team to help you to achieve your dream house as self-employed through the MOS P&L Program, designed to do this possible for you.

Requirements:

✓ Credit Score of 660 for an 80% LTV

✓ Credit Score under 660 down to no score, 75% LTV

✓ Warrantable and Non-Warrantable Condominiums 75% LTV

✓ Profit & Loss Statement covering the previous 12 months.

✓ Reviewed and validated by an independent licensed/qualified 3rd Party, such as an accountant, tax preparer

✓ 100% of the funds held in a checking or savings account

✓ Only one year of self-employment is required

✓ Qualified Income is calculated by P&L net income divided by 12.

*Programs are subject to change or remove anytime without notice

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Sabe cómo financiar una vivienda siendo dueño de su propio negocio?

La pre-calificación para un candidato con W2 es mas fácil que para una persona que trabaja por cuenta propia, y algunos prestamistas hipotecarios pueden estar preocupados por un ingreso constante o fijo para el cumplimiento oportuno del pago mensual de la hipoteca. Existen soluciones inteligentes que pueden ayudarlo a lograr un préstamo para vivienda si toma ventaja adelantando algunos pasos. Sus posibilidades de adquirir un préstamo hipotecario pueden mejorar siguiendo las siguientes recomendaciones:

✓ Incremente su puntaje crediticio mediante el pago de sus deudas
✓ Ofrezca una mayor cuota inicial que la requerida
✓ Puede gregar a un co-prestatario

En Mortgage One Solutions somos un equipo comprometido en ayudarle a lograr la casa de sus sueños como dueño de su propia empresa, a través del Programa MOS P&L (Reporte de Pérdida y Ganancia) diseñado para hacer esto posible para usted.

Requerimientos:

✓ Puntaje de crédito 660 para 80% de financiación

✓ Puntaje de crédito menor a 660 o sin puntaje, 75% de financiación

✓ Condominios garantizados y no garantizados 75% de financiación

✓ Reporte de Pérdida y Ganancia (P&L) cubriendo los 12 meses más recientes

✓ P&L Revisado y validado por un contador o preparador de impuestos autorizado/calificado por el IRS

✓ El 100% de los fondos deben estar consignados en una cuenta corriente o de ahorros

✓ Sólo se requiere un año de existencia de su negocio ó empresa

✓ El ingreso para calificar se calcula dividiendo el ingreso neto del Reporte de Pérdida y Ganancia (P&L) entre 12.

*Los programas están sujetos a cambios o eliminación en cualquier momento sin previo aviso

There are many factors to consider at the time of starting the mortgage loan process. Each scenario is different according to the type and term of the loan that you are requesting, the required documentation, how long time you spend providing it to the lender, the loan amount, and the cash to close.

In Mortgage One Solutions, we have a committed team ready to provide you with all the information and guidance that you require to start your mortgage loan process, with an estimated closing date according to the conditions of your scenario.

Some steps forward: the most important and basic documents to start your mortgage loan process in your particular situation are your ID documents (Driver’s License, Social Security Card, Work Permit, Tax ID), income proof such as pay stubs, W2 or 1099 tax return, bank statements that demonstrate regular income and/or savings, and credit report.
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Cuánto tiempo toma el proceso de préstamo de una hipoteca?

Hay muchos factores a tener en cuenta en el momento de iniciar el proceso de préstamo. Cada escenario es diferente de acuerdo al tipo y plazo de préstamo que usted está solicitando, la documentación necesaria y cuanto tarda en proporcionarla al lender, el monto requerido y el dinero previsto para el cierre.

En Mortgage One Solutions contamos con un equipo comprometido y listo para proporcionarle toda la información y orientación que usted requiere para iniciar su proceso de préstamo hipotecario, con una fecha estimada de cierre de acuerdo a las condiciones de su escenario personal.

Unos pasos adelante: los documentos más importantes y básicos para iniciar su proceso de préstamo son sus ID segun sea su caso particular (Licencia de Conducción, Tarjeta de Seguridad Social, Permiso de Trabajo, IRS Tax ID), documentos que prueben sus ingresos tales como colillas de pago, declaración de impuestos W2 o 1099, extractos bancarios probatorios de sus ingresos y/o ahorros y reporte de crédito.

The answer is yes. Appraisals are used for insurance and taxation purposes or to determine the property’s selling price. This home valuation is necessary for purchasing or refinancing transactions.

The appraisal is the basis for knowing an estimate of a property value on a specific date determined by a qualified professional appraiser. The value may be based on replacement cost, the sales of comparable properties, or the property’s ability to produce income.

The appraisal is determined too based on the location and age, as well as the conditions and features of the property. The appraiser will deliver a report that indicates if the property can be sold “as is” or if it might come subject to repairs, if this last occur then the lender will request a final inspection. The appraiser will verify that all changes have been executed to conclude this part of the loan process.
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Necesito un avalúo si quiero obtener un crédito hipotecario o refinanciar mi vivienda?

La respuesta es sí. Los avalúos se utilizan con fines de seguros e impuestos o para determinar el precio de venta de una propiedad. Esta tasación es necesaria tanto para transacciones de compra como de refinanciación.

El avalúo es la base para tener un estimado del valor de una propiedad en una fecha específica, determinado por un tasador profesional calificado. El valor puede basarse en el costo de reposición, las ventas de propiedades comparables o la capacidad de la propiedad para generar ingresos.

El avalúo se determina también en función de la ubicación y antigüedad, así como de las condiciones y características del inmueble. El tasador entregará un informe que indique si la propiedad se puede vender “tal como está” o si podría venir sujeta a reparaciones, si esto último ocurre, el prestamista solicitará una inspección final. El tasador verificará que se hayan ejecutado todos los cambios para concluir esta parte del proceso de préstamo.